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El Grupo Banco Sabadell alcanzó hasta septiembre de 2018 un beneficio neto de 247,8 millones de euros tras ajustes por las ventas de carteras institucionales y provisiones extraordinarias de la migración de TSB. Sin tener en cuenta los extraordinarios, el crecimiento del beneficio neto a tipo de cambio constante es del 14,7% interanual (647,2 millones de euros).
El negocio bancario del grupo (margen de intereses + comisiones netas) muestra una evolución positiva en los principales mercados con un aumento del 2,2% interanual y un crecimiento del 4,4% en la comparativa trimestral.
El margen de intereses se sitúa en 2.742,7 millones de euros a cierre de septiembre de 2018 y representa crecimiento del 4,1% en el trimestre, y del 0,7% interanual.
Aislando los impactos one-offs de TSB, el margen de clientes se sitúa en el 2,75% y el margen sobre activos totales medios en el 1,71%. Excluyendo TSB, el margen de clientes a cierre del trimestre alcanza el 2,67% y el margen sobre activos totales medios se sitúa en el 1,57% manteniéndose estable respecto el trimestre anterior.
Destaca además el buen comportamiento de las comisiones en el trimestre, que muestran un crecimiento del 5,9% (1,8% sin considerar TSB) impulsadas por las comisiones de servicios y los menores costes extraordinarios de TSB. En la comparativa interanual, el aumento de las comisiones a tipo de cambio constante es del 8,7% (10,8% sin considerar TSB).
Los gastos de explotación recurrentes presentan una reducción del 1,5% trimestral. Al cierre de septiembre, ascienden a 1.985,9 millones de euros y aumentan un 1,5% interanual. Los costes no recurrentes en el año crecen hasta los 212,8 millones de euros principalmente por los costes de migración y postmigración de TSB. Y en el trimestre, los costes no recurrentes se elevan a 69,6 millones.
Fortaleza comercial: Aumento del crédito (+5,4%), y de los recursos de clientes en balance (+5,3%) y fuera de balance (+4,5%)
Los volúmenes de crédito crecen ex TSB en la comparativa interanual. De esta forma, el crédito a tipo de cambio constante aumenta un 3,6%. Además, si se excluye el impacto de la cartera en run-off del EPA(1), presenta un crecimiento a tipo de cambio constante de 3,1% (5,4% excluyendo TSB) interanual impulsado por el buen comportamiento de las pymes y las grandes empresas.
Hay que destacar a su vez el buen comportamiento de las hipotecas a particulares, que crecen un 1,2% intertrimestral y un 1,0% interanual. El total de recursos de clientes fuera de balance asciende a 47.159 millones de euros al cierre del tercer trimestre de 2018 y crecen un 4,5% con respecto al año anterior (0,6% en términos intertrimestrales).
El patrimonio en fondos de inversión al cierre del tercer trimestre de 2018 se sitúa en 28.882 millones de euros, y representa un incremento del 7,3% interanual (0,9% intertrimestral).
Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 106.499 millones de euros (76.168 millones de euros sin considerar TSB) representando un incremento del 8,0% interanual (10,5% sin considerar TSB) y del 1,0% intertrimestral (1,6% sin considerar TSB).
El ritmo de captación de clientes en España durante los nueve primeros meses de 2018 arroja datos relevantes, con un total de 342.738 nuevos clientes; de ellos, 268.814 fueron particulares y 73.924 empresas. Asimismo, cabe incidir en que Banco Sabadell ha captado 207.080 nuevas nóminas.
Los precios de la nueva entrada permanecieron estables en los segmentos con mayor crecimiento gracias a nuestra habilidad para defender precios. La mejora de las cuotas de mercado en los diferentes segmentos demuestra asimismo el dinamismo de la actividad comercial en España.
Los nuevos préstamos y líneas de crédito a pymes han crecido en términos interanuales un 8%, mientras que los préstamos al consumo e hipotecarios se han incrementado un 18%. La contratación de la cuenta Expansión ha crecido un 10%; la facturación de tarjetas, un 14%, mientras que las nuevas primas de seguros y la facturación de TPVs aumentan un 17% y un 16% respectivamente.
En Empresas, la cuota de crédito sube hasta el 11,66% desde el 11,25%; la de facturación de TPVs, al 16,16% desde el 14,83%; mientras que la penetración en pymes es del 52,0%, es decir 200 puntos básicos por encima del último dato disponible de cierre de 2017. En particulares, la cuota de crédito se sitúa en el 5,51%, la de facturación de tarjetas en el 7,80% y la de fondos de inversión en el 6,28%.
Continúa la reducción de activos problemáticos y la mora se reduce hasta el 4,32%
Al cierre del tercer trimestre de 2018, el saldo de activos problemáticos excluyendo TSB asciende a 13.630 millones de euros (6.594 millones de dudosos y 7.036 millones de adjudicados), cifra que representa una reducción trimestral de 538 millones de euros (402 millones de dudosos y 135 millones de adjudicados).
Excluyendo los activos de las ventas institucionales de carteras, la reducción orgánica de activos problemáticos asciende a 244 millones de euros en el trimestre y a 9.282 millones de euros en los últimos 12 meses, situándose el saldo en 7.667 millones de euros (6.280 millones de euros de dudosos y 1.387 millones de euros de adjudicados).
Por lo que respecta a la ratio de morosidad, ésta continúa reduciéndose y se sitúa en el 4,50% (5,44% ex TSB) y cae hasta el 4,32% (5,20% ex TSB) teniendo en cuenta las ventas de carteras. La cobertura de activos problemáticos se sitúa en un 56,6%. Por lo que respecta a la cobertura de dudosos, ésta llega al 57,4% y la cobertura de los activos adjudicados al 55,9%.
Una vez materializadas las ventas de carteras institucionales, el ahorro anual esperado ascenderá a 153 millones de euros** e impactará de forma positiva tanto en el capital como en el beneficio por acción. En el caso de que se mantenga Solvia, dichos ahorros aumentarán hasta los 209 millones de euros.
Por lo que respecta a la posición de capital, la ratio de CET 1 phase-in se sitúa en el 12,1% y fully-loaded en el 11,0% al cierre del tercer trimestre de 2018. Una vez llevado a cabo el cierre de ventas de carteras de activos problemáticos, la ratio CET 1 phase-in se sitúa en 12,3% y fully-loaded en el 11,2%.
Hechos destacados del trimestre
Dividendo a cuenta de 0,02 euros por acción
El Consejo de Administración ha acordado, con fecha 25 de octubre de 2018, la distribución de un dividendo a cuenta de los resultados del ejercicio 2018 por un importe de 0,02 euros brutos por acción, que se abonará el próximo 28 de diciembre, en línea con el dividendo a cuenta del año pasado.
Banco Sabadell recibe el Distintivo de Igualdad en la Empresa
Banco Sabadell ha recibido el Distintivo de Igualdad en la Empresa (DIE), que concede el Ministerio de Sanidad, Consumo y Bienestar Social, por las políticas que desarrolla en favor de la igualdad de oportunidades profesionales entre hombres y mujeres, tal y como consta en la última publicación del Boletín Oficial del Estado (BOE). De este modo, la entidad pasa a formar parte de la Red DIE, integrada por 147 empresas del país en la que trabajan unas 236.000 personas, de las que el 42% son mujeres.
La concesión de esta distinción se instrumentaliza mediante convocatorias anuales en las que puede participar cualquier empresa que destaque por la aplicación de medidas de igualdad. Para obtener el reconocimiento del Ministerio se debe entregar un informe de actividades que es evaluado con la perspectiva de constatar que la empresa mantiene el nivel de excelencia en materia de igualdad.
Claudio Chiesa dirigirá la joint venture de seguros
Claudio Chiesa ha sido nombrado nuevo director general de BanSabadell Vida, BanSabadell Pensiones y BanSabadell Seguros Generales. El nuevo responsable de la joint venture de seguros que forman Banco Sabadell y Zurich Seguros cuenta con una amplia experiencia en el sector y ha ocupado cargos relevantes en las áreas de desarrollo corporativo y de negocio en el ámbito internacional. Este año la joint venture entre el banco y la compañía aseguradora celebra su décimo aniversario.
Sabadell Venture Capital participa en la financiación de Lingokids
Banco Sabadell, a través de su vehículo de inversión Sabadell Venture Capital, ha participado en una ronda de financiación por valor de 7,3 millones de dólares para Lingokids, plataforma online de aprendizaje de inglés en edades tempranas. El accionariado de la firma digital, en el que Sabadell Venture Capital ya estaba presente junto a HV Holtzbrinck Ventures, JME Venture Capital, Big Sur Ventures y Gwynne Shotwell, la presidenta y COO de SpaceX (la empresa de Elon Musk), se refuerza además con la entrada de nuevos socios: Reach Capital, inversor de referencia de Silicon Valley en proyectos de tecnología educativa (ed-tech), y las firmas españolas Athos Capital y All Iron Ventures. En el total de la financiación están incluidos 1,3 millones de dólares que provienen del programa Horizonte 2020 de la UE.
InnoCells entra en el capital de Antai Venture Builder y adquiere la plataforma de pago online PAYTPV
InnoCells, el hub de negocios digitales de Banco Sabadell, ha formalizado su entrada en Antai en una ronda de ampliación de capital de 20 millones de euros, mediante sendas inversiones de 5 millones de euros, en la que han participado diferentes family offices y los fundadores de la compañía.
Además, el hub de negocios digitales de Banco Sabadell, ha adquirido PAYTPV, una startup española que ofrece una pasarela de pagos avanzada para optimizar el proceso de cobro online y offline con una experiencia de usuario totalmente integrada.
La compañía, creada en 2016 con ubicación en Bilbao y Madrid, actúa como proveedor de servicios de pago online (IPSP, por sus siglas en inglés) autorizado por el Banco de España como entidad de pago.
NOTA: Información calculada sobre bases homogéneas, asumiendo tipo de cambio constante y excluyendo Sabadell United Bank, Mediterráneo Vida y la cartera de Mortgage Enhancement.
*Ex TSB. El crecimiento del crédito vivo excluye el impacto de la EPA ( El 80% de la exposición problemática de la EPA cuyo riesgo es asumido por el FGD, así como la variación neta de préstamos y la variación de la cuenta a cobrar)
* *Ahorros anuales esperados. Esta cifra excluye las comisiones de gestión que Solvia recibe por la gestión de los activos problemáticos vendidos a inversores institucionales en 2T2018
