El margen de intereses del grupo demuestra de nuevo un fuerte crecimiento en el trimestre y mejora un 1,6% hasta los 962,4 millones de euros.
La ratio de morosidad desciende al 5,86%, el nivel más bajo desde el tercer trimestre de 2011, y la reducción de activos problemáticos supera los 500 millones de euros en el primer trimestre.
Banco Sabadell obtendrá una plusvalía neta estimada de 447 millones de euros tras la venta de Sabadell United Bank, una vez cerrada la operación.
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El Grupo Banco Sabadell alcanzó en el primer trimestre de 2017 un beneficio neto de 216,1 millones de euros, un 14,3% menos que hace un año, tras materializarse los costes tecnológicos extraordinarios ya previstos en TSB. Además, la mayor parte de los resultados por operaciones financieras (ROF) previsto para el año se han materializado en el primer trimestre, y se han empleado para anticipar provisiones. Este beneficio trimestral está en línea con los objetivos de 2017.
Banco Sabadell sin TSB ha mejorado su beneficio un 7,1% en el primer trimestre, hasta los 203,9 millones de euros, gracias al sólido crecimiento de los ingresos del negocio bancario core, que se reflejan en la mejora del margen de intereses a pesar del periodo prolongado de tipos bajos.
De este modo, el margen de intereses del grupo ha alcanzado los 962,4 millones de euros, lo que implica un crecimiento del 1,6% intertrimestral y del 1,8% interanual a tipo constante. Además, el margen de clientes al cierre del primer trimestre de 2017 se sitúa en el 2,77% (2,69% en el trimestre anterior).
Anticipación de provisiones por materialización del ROF
Al cierre del primer trimestre de 2017, los resultados por operaciones financieras (ROF) totalizan 353,0 millones de euros (excluyendo TSB son de 341,9 millones de euros) e incluyen, entre otros, 246,2 millones de euros por la venta de activos financieros disponibles para la venta de renta fija y 10,4 millones de euros por la venta de la participación de Fluidra.
Las dotaciones a insolvencias y otros deterioros se han situado en los 510,6 millones de euros al cierre del primer trimestre, frente a los 434,9 millones de marzo de 2016.
El trimestre se ha caracterizado por la anticipación de provisiones, gracias a que la mayor parte de los resultados por operaciones financieras previstos para el total del año se han materializado en estos primeros tres meses.
Materialización de los costes tecnológicos extraordinarios ya previstos en TSB
TSB sigue cumpliendo su estrategia con éxito y su negocio se mantiene fuerte. Ya supera los cinco millones de clientes, un 2,9% más que hace un año y más de 6.000 clientes de media a la semana abrieron una cuenta en el banco británico. En los últimos 12 meses, el 6% de los clientes que cambiaron de cuenta bancaria o que abrieron una nueva cuenta en Reino Unido eligieron TSB. Los depósitos de clientes crecieron hasta alcanzar 29.700 millones de libras, lo que supone un crecimiento interanual del +11,0%, y refleja la confianza que los clientes tienen en TSB. La inversión crediticia ha aumentado hasta alcanzar 30.900 millones de libras, lo que implica un crecimiento interanual del +12,6%. La inversión crediticia de la franquicia y la cartera Whistletree creció hasta los 29.100 millones de libras, un 15,2% más interanual y 5,6% trimestral.
La integración de la plataforma tecnológica se desarrolla según el plan previsto, tanto en costes como en calendario. Los costes operativos de TSB suben, por tanto, un 9,1% intertrimestralmente, por los gastos tecnológicos extraordinarios ya previstos en TSB.
Reducción de activos problemáticos en más de 500 millones de euros
Se mantiene la disciplina en la reducción de activos problemáticos, que en los últimos doce meses sin considerar TSB suma 2.756 millones de euros, 506 millones de euros en los últimos tres meses. De estos últimos, 439 millones de euros corresponden a riesgos dudosos y 67 millones de euros a activos adjudicados.
La ratio de morosidad del grupo continua reduciéndose y se sitúa en el 5,86% (7,45% sin considerar TSB), el nivel más bajo desde el tercer trimestre del 2011. La cobertura de los dudosos se sitúa en el 53,13% (53,10% sin considerar TSB) e incrementa la cobertura de los activos inmobiliarios adjudicados, que se sitúa en el 47,9%. La ratio de cobertura de dudosos sin el ajuste por deterioro de las cláusulas suelo es del 48,76% ex TSB y del 48,86% total grupo.
La ratio de Common Equity Tier 1 (CET 1) phase-in se sitúa a 31 de marzo de 2017 en el 11,94%, y la ratio fully loaded en el 11,9%.
Los recursos de clientes en balance aumentan interanualmente un 2,1% (1,8% excluyendo TSB), con un crecimiento del 3,9% a tipo de cambio constante. En comparación con el trimestre anterior, aumentan un 0,4% (0,1% sin considerar TSB), gracias especialmente al crecimiento tanto de las cuentas vista como de los recursos fuera de balance. La caída de tipos se ha traducido en estos incrementos.
Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 96.643 millones de euros (66.833 millones de euros sin considerar TSB), lo que representa un incremento del 16,1% interanual (23,5% sin considerar TSB) y un crecimiento trimestral del 5,0% (6,7% sin considerar TSB). El total de recursos de clientes de fuera de balance asciende a 41.848 millones de euros a cierre del primer trimestre de 2017 y crece un 12,8% con respecto al año anterior (crece un 3,1% en términos intertrimestrales). El patrimonio en fondos de inversión, que a 31 de marzo de 2017 se sitúa en 23.964 millones de euros, representa un incremento del 13,3% interanual (6,1% intertrimestral).
La inversión crediticia bruta viva cierra en marzo de 2017 con un saldo de 141.365 millones de euros. En términos interanuales, presenta un incremento del 2,3% afectado negativamente por la evolución del tipo de cambio de la libra frente al euro en el ejercicio (incrementa un 4,0% a tipo de cambio constante). En relación con el trimestre anterior, aumenta un 0,6%. Sin el pago recibido del Fondo de Garantía de Depósitos, de 984 millones de euros, la mejora en la inversión crediticia bruta viva ascendería al 1,3% intertrimestral.
Venta de Sabadell United Bank por 1.025 millones de dólares
En este trimestre, ha destacado el acuerdo con IBERIABANK Corporation para la venta de Sabadell United Bank, la filial de banca retail en Estados Unidos. El importe de la operación ha ascendido a 1.025 millones de dólares (alrededor de 967 millones de euros). La transacción permitirá a Banco Sabadell obtener una plusvalía neta de aproximadamente 447 millones de euros.
Se prevé realizar el cierre de la operación durante el segundo semestre de 2017, una vez se obtengan los permisos y autorizaciones pertinentes de las autoridades regulatorias.
Liderazgo en experiencia de cliente gracias a la transformación digital
Las cuotas de mercado siguen mejorando en las principales partidas durante el primer trimestre. En empresas, destacan la operativa de TPVs, donde la cuota de Banco Sabadell se incrementa hasta el 13,97% frente al 13,62%, y la operativa para exportación, que se sitúa en el 12,99%, desde el 11,71%. Aumenta también la cuota de crédito hasta el 11,14% desde el 11,13%. En particulares, en el segmento de tarjetas de crédito, la cuota mejora hasta el 7,60% desde el 7,41%; en seguros de vida, hasta el 5,61% desde el 5,23%; y en depósitos hogares, hasta el 6,21% desde el 5,73%.
Los niveles de calidad con los que los clientes valoran el servicio de Banco Sabadell, medidos en términos de recomendación, siguen siendo muy elevados, tal y como ha demostrado la última oleada del estudio NPS (Net Promoter Score) de Accenture, correspondiente al primer trimestre. En los segmentos de Empresas y Pymes, Banco Sabadell lidera ambos rankings con cierta distancia sobre el resto de competidores; y en el segmento retail, Banco Sabadell ha mejorado una posición, se sitúa 2º y reduce la distancia con el líder.
A este buen comportamiento ha contribuido la adaptación de Banco Sabadell a los canales digitales, cuya aceptación se demuestra con el incremento del 50% de las descargas de Sabadell Wallet en un sólo trimestre. En los últimos tres meses, se ha puesto en marcha la nueva versión de la aplicación Sabadell Móvil, así como novedades para la app Sabadell Wallet. Los clientes móviles de Banco Sabadell disponen del acceso a través de touch ID, y del servicio Bizum, para enviar y solicitar dinero a los contactos de la agenda, de móvil a móvil y sin necesidad de conocer los números de cuenta.
Asimismo, Banco Sabadell ha sido la primera entidad en crear un teclado especial para usuarios de iOS, Sabadell Keypad, que envía dinero a los contactos de la agenda desde la app habitual de chat sin tener que abandonar la conversación. Solamente se debe abrir el teclado Banco Sabadell del mismo modo en que se abre el teclado de emojis, seleccionar el contacto y el importe. Se firma desde el mismo teclado y se puede pegar en la conversación un comprobante del pago.
Otros hechos destacados
La Junta de Accionistas aprueba una retribución al accionista de 0,05 euros brutos por acción y las cuentas de 2016
La Junta General de Accionistas de Banco Sabadell, celebrada con carácter ordinario el pasado 30 de marzo y con el 63,9% del capital social, entre accionistas asistentes y representados, aprobó mayoritariamente la gestión y los resultados del 135º ejercicio social de la entidad y dio la conformidad a la propuesta de distribución de los beneficios obtenidos en el ejercicio de 2016, el cual se cerró con unos resultados netos de 710,4 millones de euros. La junta acordó destinar 279,7 millones de euros a la retribución del accionista por un importe de 0,05 euros por acción. De esa cantidad, 0,02 euros se abonaron el pasado mes de diciembre y, los 0,03 euros restantes, se materializaron el 7 de abril.
México: 44.000 millones de pesos mexicanos para empresas durante 2017
Banco Sabadell prevé terminar 2017 con una colocación de 44.000 millones de pesos mexicanos en crédito a empresas y corporativos, entre las dos entidades, banco y SOFOM, lo cual le permitirá aumentar en un 92% su cartera de clientes e incrementar en un 32% su volumen de negocio, a 47.024.000 pesos mexicanos. La entidad contempla, por un lado, un ambicioso despliegue de 12 nuevos productos en banca de empresas y banca corporativa y, por otro, proyecta iniciar una primera fase en cuanto a banca personal, bajo un concepto 100% digital acorde a las tendencias de consumo actuales. Para 2017, contempla además la apertura de 7 nuevos centros de banca de empresas en la Ciudad de México (3), Guadalajara (1), Monterrey (1) y la zona del Bajío (2), así como el crecimiento de su plantilla laboral en un 68%.
Más de 96 millones de euros dedicados a startups
Banco Sabadell ha destinado en los últimos tres años 96 millones de euros a startups, como muestra de su apoyo a las compañías emergentes de base tecnológica y de su apuesta por la innovación y el emprendimiento. La financiación bancaria a este tipo de empresas ascendió a más de 90 millones de euros, y la inversión en capital a través de los vehículos de inversión BStartup10 y Sabadell Venture fue de 6 millones. Esto se traduce en que más de 2.300 startups son clientes de Banco Sabadell y que la entidad participa en el capital de 35 compañías.
Entidad española más destacada en Reino Unido en el año 2016
La Cámara de Comercio de España en Gran Bretaña concedió el 4 de abril a Banco Sabadell el Annual Golden Award, como la entidad española más destacada en Reino Unido en el año 2016. El acto de entrega de este galardón tuvo en la embajada española en Londres y contó con la presencia del propio embajador español en Reino Unido, Carlos Bastarreche, y del presidente de Banco Sabadell, Josep Oliu, así como de una nutrida representación del sector empresarial de ambos países.
Financiación de 118 millones de libras para 4 parques eólicos en el Reino Unido
El pasado 9 de febrero, Banco de Sabadell y National Australia Bank cerraron la financiación de una cartera de 118 millones de libras para cuatro parques eólicos en el Reino Unido pertenecientes a Cubico Sustainable Investments, una de las empresas líderes en el mundo dedicada a inversiones en infraestructuras para energías renovables. El paquete de deuda de 118 millones de libras fue concedido por Banco Sabadell y NAB, que asumieron de forma conjunta las funciones de ‘bookrunners’ (coordinadores de emisión) y ‘mandated lead arrangers’ (bancos promotores de la financiación).
